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デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は

デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は
出典:不動産証券化協会

投資信託分配金の再投資と受取とは?メリットとデメリットを比較

※純資産総額とは、ファンドが運用している株式や債券などの時価評価額の総額に、その他の収入(利息や配当金など)を加え、そこから運用費用などを差し引いた金額のことを指します。

1-1.普通分配金

1-2.元本払戻金(特別分配金)

1-3.分配金の計算方法

1万口あたりの分配金額 × (保有している口数 ÷ 10,000)= 分配金額(税引き前)

分配金(税引き前)× (1 - 20.315%)= 分配金(税引き後)

2.分配金の取り扱い方法

2-1.分配金受取

2-1-1.分配金の入金日

項目 内容
決算日 毎月20日(休業日の場合は翌営業日)
約定日 申込日の翌営業日

10/18(木) 10/19(金) 10/20(土) 10/21(日) 10/22(月) 10/23(火)デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は
申込日 約定日 休業日 休業日 決算日 分配金入金日
※ファンドによって決算日が休日の場合の取り扱いや、約定日は異なりますので詳しくは目論見書等でご確認ください。

2-1-2.分配金受取のメリットとデメリット

分配金受取のメリット
分配金受取のデメリット

2-2.分配金再投資

2-2-1.分配金再投資のメリットとデメリット

分配金再投資のメリット

分配金再投資のデメリット

3.分配金に関連する重要ポイント

3-1.分配金にかかる税金

3-2.分配金利回り

  • 分配金受取は、分配金を定期的に受け取り、お小遣いのように楽しみたい人に適している。
  • 分配金再投資は、複利効果により長期運用における投資効率を高めたい人に適している。
  • 普通分配金には税金がかかり、元本払戻金(特別分配金)には税金がかからない。
  • ファンドの運用成績は、分配金利回りでは比較できない。

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REIT(リート)はおすすめしないと言われる理由とは?メリット・デメリットを解説

2021年11月現在、 一般的な銀行の普通預金金利は0.001%程 ※1となっています。低金利の影響もあって、銀行に預けるだけでお金を増やすのは難しい状況です。株式投資については、2021年10月現在、 東証一部上場企業の株式平均利回り(加重平均利回り)は1.90% ※2です。
それに対して、 2021年10月現在のJ-REITの平均分配金利回りは3.40% ※3となっています。リートは預貯金や株式に比べて利回りが高いことから、より大きな利益を得られる可能性があります。

値上がり益が期待できる

物件管理に手間がかからない

現物不動産投資とは異なり、リートは物件管理に手間がかかりません。価格や運営状況を定期的にチェックする必要はありますが、 投資対象物件の管理は投資法人に任せられる ので、初心者でも気軽に不動産投資を始められます。

リートはどんな人におすすめ?

  • ・少額から不動産投資をしたい人
  • ・定期的に分配金を得たい人
  • ・自分で売買タイミングを判断したい人

初心者は「不動産投資クラウドファンディング」という選択肢も

不動産投資クラウドファンディングとは、 インターネットを通じて不特定多数の投資家から資金を集め、その資金をもとに不動産投資を行うサービス です。

1万円程度の少額から 不動産へ投資ができ、投資金額に応じて 定期的に分配金を受け取れます。 入居者との契約などの 管理業務はすべて運営会社に任せられる など、リートのメリットはほぼ網羅しています。

  • ・運用期間中の中途解約不可
  • ・日々の値動きがない

不動産投資クラウドファンディングは、基本的に 運用期間中の中途解約はできません。 運用終了まで現金を引き出せないため、手元資金が不足しないように余裕資金で投資を行うことが大切です。運用期間は1年程の案件が多いです。

また、 日々の値動きがない のも大きな特徴です。売買タイミングを判断する必要がなく、投資後は分配金の入金と元本の返還を待つだけで済むため、初心者でも不動産投資を始めやすいでしょう。

まとめ

CREALなら日々の価格変動リスクを抑えて安定的な不動産投資を始められる

CREALは、 運用資産残高3年連続No.1 ※1の不動産投資クラウドファンディングサービスです。

1万円からプロが厳選した不動産に投資ができ、 想定利回り(年利)3~8% の分配金を定期的に受け取れます。基本的に 日々の価格変動がない ため、運用の手間なく、ほったらかしで投資できるのも特徴です。

優先劣後出資

2018年11月のサービス開始から現時点まで、配当はすべて遅延なく想定利回りで支払われ、 元本割れもございません。 ※3

※1 日本マーケティングリサーチ機構調べ 2021年6月期 指定テーマ領域における競合調査
※2 2021年5月末現在
※3 2021年11月末現在

J-REIT ETFとは?メリット・デメリット、おすすめ銘柄を詳しく解説

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出典:不動産証券化協会

J-REIT ETFのメリット

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少ない資金で多くの銘柄に分散投資できる

ETFの保有コストは低い

売買がしやすい

国債や株式よりも高い分配金利回りが得られる

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出典:不動産証券化協会

個別のJ-REITの中には、J-REIT ETFよりも利回りが高い銘柄もありますが、リスクを抑えた運用をしたい投資家には、J-REIT ETFがおすすめです。

J-REIT ETFのデメリット

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価格変動リスクがある

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出典:不動産証券化協会

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出典:不動産証券化協会

おすすめのJ-REIT ETF

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1343 NEXT FUNS東証REIT指数連動型上場投信

  • 市場価格 2,184円
  • 売買単位 10口
  • 純資産総額 3,863.9億円
  • 分配金利回り 3.16%
  • 分配金 年4回(2・5・8・11月)
  • 管理会社 デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は 野村アセットマネジメント

1476 iシェアーズ・コア JリートETF

  • 市場価格 2,096円
  • 売買単位 1口
  • 純資産総額 2,デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は 849.9億円
  • 分配金利回り 3.19%
  • 分配金 年4回(2・5・8・11月)
  • 管理会社 ブラックロック・ジャパン

東証REIT指数に連動することを目指すETF。基本的な仕組みは「1343 NEXT FUNS東証REIT指数連動型上場投信」と同じですが、売買単位が1口なので、2,000円前後で取引できるのが魅力です。

1660 MAXIS高利回りJリート上場投信

  • 市場価格 10,640円
  • 売買単位 1口
  • 純資産総額 136.3億円
  • 分配金利回り 3.67%
  • 分配金 年4回(1・4・7・10月)
  • 管理会社 三菱UFJ国際投信

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デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は

デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は

前回の記事で、積み立て投資を活用する理由についてご説明致しました。
前回までの内容を考えると積立投資が「万能」であるかのように錯覚してしまいます。
実際、ご相談に来られる方も積立投資の効果を過大に捉えている方が少なくありません。 デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は
その為今回は、なぜ一括投資と積立投資を組み合わせると良いのか解説していきます。

一括投資が積立投資より優れている点は、「働いてくれるお金が多い」ことです。
実際のシミュレーションで比較していきます。

図1

上図は元本1,000万円を20年間にわたって年利5%で運用した場合のシミュレーションです。
積立投資の場合、年間50万円を20年間にわたって計1,000万円投資しています。
結果は一括投資が2,653万円。積立投資が1,735万円と900万円以上の差が開く結果となりました。
これが「働いてくれるお金が多い」結果です。
積立投資の場合、初年度は50万円に対してしか5%の利息は付きません。
利息額は2万5千円です。
一方1,000万円は50万円の投資効果があります。これが複利によって増えていくので、900万円以上の差が開くことになりました。

もちろん、これはシミュレーション上の話ですので実際の運用ではここまでの差が出ることは珍しいと思います。
また、相場の上下動により思ったような運用成果が出ないこともあるでしょう。
しかし、リーマンショックやITバブルを考慮しても一括投資の方が資金を増やせていました。

図2

これは過去30年間を対象期間とし、グローバル株式(MSCI ワールド指数)への投資開始月を1カ月ずつずらして、10年間運用した場合の分布です。
左が当初に120万円を一括投資した時の分布(“一括投資”)で、右が毎月10万円ずつ、1年かけて120万円を投資し、残りの9年間、運用し続けた場合(“積立投資”)の分布です。
まず中央値は“一括投資”が240万円となっている一方、“積立投資”は231万円と少し下回っています。 デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は
結果の分布を見ても、最大値、上位25%、下位25%、最小値のすべてで“一括投資”が上回っていることが確認できます。
また勝率で見ても、62%の確率で“積立投資”よりも“一括投資”したほうが最終的な資産額が大きくなっているのです。

このようにしっかりと業績と株価があがるような投資対象に投資をした場合、一括投資の方が効率的なのです。
一括投資は上昇する資産において効果を発揮します。
それに対して、積立投資は下落相場で効果を発揮します。

そのため二つの投資方法を組み合わることで、不確実な将来に備えることができるのです。
大きな調整期間を挟まずに上昇する場合、一括投資が効果を発揮します。
大きな調整期間を挟んだ場合積立投資が効果を発揮します。

現役アドバイザーが答える「お金の相談室」

田中久登

田中久登 Hisato Tanaka

株式会社バリューアドバイザーズ 執行役員 相続診断士
証券会社に入社後、大阪の富裕層地域にて資産運用コンサルタントに従事(当時担当40億円)。
常時トップ5の社内表彰を獲得し海外研修メンバーとして選出。
帰国後に日本の金融ビジネスが欧米と大きく異なることに疑問を感じていた折、現代表取締役の五十嵐と出会い株式会社バリューアドバイザーズ設立に参画。
中立にアドバイスを行う欧米の姿勢を学ぶため、2017年米国、2019年欧州を視察しお客様サービス向上に努めている。

吉村卓也

吉村卓也 Takuya Yoshimura

株式会社バリューアドバイザーズ お客様コンサルタント 相続診断士
明治大学卒業後、東証一部上場の証券会社に入社。八千代支店、虎ノ門支店にて個人富裕層向けの資産運用コンサルタントとして従事。
真の資産運用アドバイザーとしての在り方に疑問を感じている折、金融機関に属さず中立的なアドバイスができるIFAであればお客様の理想とするアドバイザーになれると考え、バリューアドバイザーズへ入社。
現在は担当するお客様へのきめ細かい情報提供により厚い信頼を得ている。

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2024年にNISAのしくみが一新!今までの積み立てNISAと何が違う?【ほったらかしで3000万円貯める!お金と投資の超入門】

2024年にNISAのしくみが一新!

●1階と2階で扱いが異なる
つみたてNISAをはじめ、NISAにもデメリットがあります。他の投資との損益通算や翌年以降の損失の繰越控除ができないことが大きな弱点です。つまり、他の投資の損益とお互いに消し合うことができず、翌年に損を持ち越して利益が出たときに税金を安くすることもできないということです。


【出典】『ほったらかしで3000万円貯める! お金と投資の超入門』 デメリット、 ETFの投資がおすすめの人は
監修:坂本綾子/ファイナンシャルプランナー(日本FP 協会認定CFP Ⓡ) 日本文芸社刊

監修者プロフィール
明治大学在学中より、雑誌の編集に携わり、卒業後にフリーランスの雑誌記者として独立。1988 年より女性誌、マネー誌にて、お金の記事を執筆。1999年にファイナンシャルプランナー資格取得。2010年にファイナンシャルプランナー坂本綾子事務所を設立し、執筆に加えて、家計相談やセミナー講師も行なう。2012 年よりフォスター・フォーラム(良質な金融商品を育てる会)の活動に参加、消費者教育を担当。近著に『年収200 万円の私でも心おだやかに毎日暮らせるお金の貯め方を教えてください!』(SB クリエイティブ)、『まだ間に合う! 50 歳からのお金の基本』(エムディエヌコーポレーション)、『節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本』(朝日新聞出版)などがある。

書籍情報:『ほったらかしで3000万円貯める!お金と投資の超入門』
監修:坂本綾子/ファイナンシャルプランナー(日本FP 協会認定CFP Ⓡ)

もうお金で困らない、お金の不安を一掃! 知識ゼロ、貯金ゼロでもOK! ムリなく確実に、ほったらかしでドンドン貯まる「iDeCo(イデコ)」と「つみたてNISA(ニーサ)」のしくみと始め方をトコトンやさしく解説しました。いま、話題の「iDeCo」「つみたてNISA」は積み立て投資の最強ツールです。月3万円の積み立てでも、35年後には2700万円に!(年利4%で運用)。ほったらかしで3000万円を貯めるノウハウを存分に教えます。さまざまなシミュレーションのほか、成功例や失敗例、うまくいく「iDeCo」と「つみたてNISA」の始め方、失敗しない商品の選び方、選ぶべき厳選10本など、成功するために知っておきたい知識とテクニックが満載です。キーワードは、長期、分散、積み立て投資。投資に手間や時間をかけない、あてにいかない、予想をしない、なるべく早く初めて、長く続けること。ズバリわかる! ラクして大きく増やす、ズボラさん向けの投資術です。これからお金を増やしたい人、貯めたい人、必読です。

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